Nelson Lai

紅藍卡的承保內容、費用和重點是什麼？ 美國醫療費用十分昂貴這是眾所周知，如果在這裡養老過日子卻沒有醫療保險，那簡直令人不敢想像。雖然美國政府開辦紅藍卡保險多時，但從老人保險制度來看，這並不完全是一般人想像中的“社會福利”。 它和北歐國家由政府提供各種福利，照顧不同人群的所有需要不同；就連台灣全民健保的低保費與低自負額，對國力強大如美國政府而言，也是負擔不起的事情。 「點看」美國老人醫療保險 大家都知道，在美國不論住院、門診或拿藥，都需付出高額的費用，更別提要滿足這些需求時的過程，要預約以及往返醫院、藥房等地，浪費的時間更是難以估算。 如果這些狀況發生在老人家身上，他們沒有收入或收入不多，沒有保險，交通往來和言語溝通的能力更不太夠，這可真叫老年人有病也不敢言呀。 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 如何正確地獲得紅藍卡保險，減輕老人家就醫看病的經濟負擔，同時可在住家附近的醫療網絡內，儘量尋求語言相通的華人醫師來咨詢交流意見，更可降低老人家對求診的恐懼心裡和充分反應病情，可謂一舉幾得。 「點看」配合家庭醫生 善用紅藍卡的省錢之道 即使紅藍卡的保障內容，不一定完全滿足所有老人的需要，我們在求診時也要支付一定比例的費用，可是這比完全靠自己可強得多。而且各州還會對經濟條件差的老年人，設有特別的補助辦法可供求助，所以大家一定要深入了解聯邦醫療保險的保障內容。 紅藍卡A部分 目前在Part A部分，首要保障項目便是住院。根據美國社會安全局的規定，在住院基準計算期內，住院第1～60天的自付額度為$1,316元（就算住一天也是$1,316），超過的部分由紅藍卡保險負擔；第61至90天，每天要自付$329元；超過90天後每天$658元。 「點看」紅藍卡的歷史 要注意的是，如果住院超過90天之後，會用到每個人一生中只有一次機會的60天“終身限額”（Life time Reserve day）額度。換言之：某一年住院150天（90＋60），以後的每年就只能有90天的住院限額。而如今規定已更嚴格，住院基準計算期會由每次出院60天後重新開始計算，並且無上限，這就表示每年的住院若非連續進行，你的$1,316元自付額要支付好幾次。 此外，A部分所保障的內容還包含： [1] 護理院（Skilled Nursing Facility Care）； [2] 非監護性或長期療養的養老院照料（Nursing Home Care）； [3] 臨終安寧護理（Hospice）； [4] 家庭醫療護理（Home Health Service）。 這些項目表面上看起來很好，但除了住院以外，其它項目有諸多的限制，例如最多可使用100天。據統計顯示，美國政府所核准住療養中心的只有3%（可以考慮長期照護Long-Team Care來補足）；另外一般人容易誤解的地方，會以為住院時的醫生費用由此A部分來支付，實際上醫師看診的費用是由B部分所給付的，所以害怕莫名收到天價診療費帳單，B部分是絕對要搭配購買的項目。 「點看」紅藍卡醫療保險常見問題 如果您之前因誤解B部分保單內容而未購買，不用擔心，每年有一次機會在1月1日到3月31日共三個月可向社會安全局申請，而後於當年7月1日生效。 紅藍卡B部分 在 B部分，主要項目則是醫師（家庭醫師、專科醫師）門診、門診手術、檢驗。要特別注意的是每年的第一次看醫生，需要多交一筆自付額。這筆自付額從2016年的$166元，在2017年已調漲至$183元；之後每次看診則需支付當次費用的20%，這個款項一般稱作Co-Pay。至於其它項目則包括： 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 1. 終生只有一次的“歡迎加入聯邦醫療保險（紅藍卡）”免費體檢，以後有每年一次的免費醫療評估。 2. 僅限美國使用的救護車、急診室； 3. 特定預防檢查：乳房X光攝影（Mammograms）、子宮頸抹片檢查（Pap Tests）、骨質密度（Bone Mass）、骨盆腔檢查（Pelvic Exams）、攝護腺癌（Prostate Cancer）； 4. 非常少數種類的處方藥； … Read more

（疫情版）配合家庭醫生 善用紅藍卡的省錢之道 我們在疫情期間對此文章有所更新，詳細可見下文內容。 為使退休人士、傷殘人士和長期洗腎病患者可以得到更好的照顧和保障，美國國會自1965年通過《醫療保障法案》即奧巴馬健保，由聯邦政府推行的聯邦醫療保險（紅藍卡計劃）來提供醫療方面的一些資源，弱勢群體則以各州的「低收入戶政府醫療補助（白卡）」為輔助，替低收入者負擔保險月費、自負額與共同保險的部分。 然而各種方案和輔助計劃有很多，你和家人了解這些計劃嗎？可以找到最低保費、最大保障的就醫渠道嗎？ 從紅藍卡的制度設計來看，不管是覆蓋住院的A部分或門診的B部分，然而這兩部分的主要對象為美國公民與在美居住滿五年並持有綠卡的人，而且沒有設定排富規定。 「點看」如何調整美國老人紅藍卡保險計劃 政府僅從稅金和自納的保費等有限收入，為了要適應大部分受保人逐年增加的開銷，當然需要就診人自行支付自負額與共同保險費用；但對經濟條件不那麼好的老人家，或是由子女擔保來美生活的華裔退休老人，保費以外的就診自付部分到底也是個負擔，令到他們就算生病了也不敢輕易對兒女們說，甚至要看醫生也不知道該怎麼去求診。 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 基於人道主義，即使美國各個州的財政赤字連連，政府仍不輕易終止白卡；具有紅藍卡和白卡雙重福利的人因為看病都是由政府支付，去醫院求診意願要比其他病人來得高，相對地能使醫生診所的收入增加。 而其他不符合補助資格的長者，亦可利用私營保險公司開辦的「政府補助老人保險優惠計畫（紅藍卡優勢計劃，一般簡稱為C部分）」、「老人補充醫療保險（Medicare Supplement Insurance，又稱Medigap）」來做輔助，如果受保人願意先去找家庭醫生看診然後有需要再轉介專科醫生的話，有時還能得到更好或更多的醫療資源。 「點看」紐約基本計劃-不影響移民身份的廉價醫療保險 美國醫療體系之所以鼓吹家庭醫生制度，其真相就是你去看家庭醫生可能你付個$100元起，但如果你去看專科醫生，最起碼都是$300元起算。所以很多所謂的價廉物美的紅藍卡計劃就是要你們先去看家庭醫生再轉介專科醫生。 但在疫情期間，老人家去看個家庭醫生，尤其是在例如法拉盛這些人口密集的地區，一個不小心就有可能被染上新冠肺炎，而老人家患此病的死亡率是很高的。 其實很多老人家可能不知道很多PPO計劃，保費不太貴，而且是不需要轉介才可去看專科醫生的。 但是，當然有得就有失，對於某些福利如交通接送，免費餐就沒有了。 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 保險公司希望透過家庭醫生先對病人作出有效的評估和基本的治療，就可減少支付高額的急診或轉診費用；而老人家們能向熟悉的家庭醫生敘述自己的身體狀況，透過個人完整的病歷記錄與家族病史，更可讓之後接手的專科醫生更深入地掌握診治方向，減少找錯醫生或亂做檢查所帶來的時間與金錢。 找到好的家庭醫生，再挑個適合自己的保險計畫來支持搭配，將對老年人享受健康的退休生活有很大的幫助，所以善用醫療保險的資源，先從配合家庭醫生做起。 「點看」如何調整美國老人紅藍卡保險計劃 如何通過星級評價來選擇紅藍卡計劃？ 紅藍卡使用星級評價系統來衡量紅藍卡優勢計劃和紅藍卡D部分的執行情況的好壞。 評分針對紅藍卡計劃在幾個不同類別中的執行情況進行評定，包括護理質量和客戶服務。 評級範圍從1到5顆星，其中5顆星最高，而1顆星最低。 「點看」綠卡保險計劃

紅藍卡的歷史 「點看」美國老人醫療保險 自1900年代中期以來，美國就開始施行了醫療保險計劃，並承擔了照顧老人、退伍軍人和窮人的社會責任。 生活水平的進步也同時極大地延長了我們的預期壽命。在1700年代的時候，這個國家的人只活到30多歲並不是稀奇的事情。到了1900年代，預期壽命的平均值已接近50歲。如今，人們活到80-90幾歲是很普遍的事情了。 一直以來，會有少數人從未經歷過嚴重的疾病或事故，並且活到了高齡。不過，大多數人都需要感恩現今擁有的醫療保健和護理環境，才使得壽命得以延長。而我們現今享有的醫療護理很大程度上要歸功於我們所擁有的醫療保險。 「點看」紅藍卡F計劃與C部分的對比 在20世紀之前，醫院是人們面臨死亡的地方。當時很少能治癒疾病的有效藥物，人們也只能將收入中的很少部分投入其中。如果他們很幸運的話，可能會找到一個具有學識見地的草藥醫生或藥劑師。不幸運的話，他們可能會購買到含有砷等有毒成份以及填充劑的藥水。 如何通過星級評價來選擇紅藍卡計劃？ 紅藍卡使用星級評價系統來衡量紅藍卡優勢計劃和紅藍卡D部分的執行情況的好壞。 評分針對紅藍卡計劃在幾個不同類別中的執行情況進行評定，包括護理質量和客戶服務。 評級範圍從1到5顆星，其中5顆星最高，而1顆星最低。 美國公共衛生協會簡介 「點看」移民美國的父母-退休人士如何申請醫療保健 美國公共衛生協會成立於1873年。在1900年代初期，醫院變得比較有效率。隨著路易斯·巴斯德（Louis Pasteur）、約瑟夫·李斯特（Joseph Lister）和其他人開始理解細菌和清潔的角色及作用，醫院變得更加乾淨衛生，也提高了病患的生存機會。 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 大學教育改善了醫生的培訓，並採用了更嚴格的資格門檻；科學家研發了更有效的藥物。上述的所有事情都必須花費大筆金錢來進行，因此，醫療系統需要找到資金來源以支付這筆龐大的費用。 您可參考邁阿密大學的梅利莎·托馬森（Melissa Thomasson）撰寫的一篇文章：《Health Insurance in the United State – 美國的健康保險》。 她是我們最有學識的研究人員之一，她的文章提供了美國醫療護理和保險的相關專業觀點。 醫院在建立之後，就需要進行市場營銷並增加收入。 「點看」紅藍卡醫療保險常見問題 他們發起了一項運動，就是說服女性在醫院生產，而不是帶著助產士在家生孩子。 這果然見效！醫院開始普及發展。然而，病床經常是空的。 「點看」怎樣幫父母買醫療保險 隨著1900年代的發展，美國醫學會對醫生的培訓和執照頒發的門檻提出越來越嚴格的標準。其他醫療相關的組織激增，而每個醫療組織都對醫療實踐工作推行了更嚴格的標準。 到1920年代後期，我們可以測量血壓並進行X光射線檢查。我們研發了胰島素和灑爾佛散（Salvarsan）的藥物。在接下來的幾十年中，我們相繼研發出磺胺藥（sulfa drugs）、合成青黴素（synthetic penicillin）及小兒麻痹症的疫苗。 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 自1900年代以來，美國人就開始在討論健康保險這項議題。於1912年，泰迪·羅斯福（Teddy Roosevelt）的政綱加入了健康保險的政策。雖然如此，這項概念還沒有基於個人或雇主的模式出現。 美國最早的醫療保險 美國最早的醫療保險始於1929年，由德克薩斯洲達拉斯城市的貝勒大學附屬醫院（Baylor University Hospital）發起。貝勒大學為一群公立學校的教師啟動了一項計劃，以鼓勵他們使用該醫院提供的醫療服務。該計劃向每個人每月定期收費6美元，並將資金存入一個團體基金，這將使他們享有固定的住院和醫院護理天數。這種以僱員為中心的健康保險模式稱為藍十字（Blue Cross）。 隨著時間的流逝，基於單個醫院的計劃又擴展到了藍十字計劃；定期付費的醫院與該計劃簽訂了作為非營利性互助組織的合同。它不是一家保險公司，因此法規較不嚴格。 「點看」藍十字藍盾醫保計劃評價 與此同時，藍盾保險（Blue Shield）在1930年代興起，這讓醫生無需被推選加入藍十字或是歷來令人恐懼的強制性政府保險計劃，就能夠保持和控制收入的一種方式。藍盾還獲得了非營利組織的指定，並開發了以雇主為中心的保險模式 第二次世界大戰讓這類雇主為基礎的健康保險概念得以廣泛推廣。隨著戰爭的持續進行，勞動力短缺促使雇主開始以提供福利作為誘惑員工的籌碼。醫療保險和養老金成為工會的標準福利。 美國國家稅務局（I.R.S.）在推廣雇主為基礎的健康保險方面也發揮了積極的作用，使得這類保險越來越有吸引力。1943年，員工的健康保險被免稅。到了1954年，這類健康保險有了更多的稅務優惠。 「點看」美國紐約醫保須知 美國前總統杜魯門要求國會在1945年建立國民健康保險。然而，他並沒有成功建立國民健康保險，可是這一項議題也從未消失。相反地，他將焦點放在軍事、老年人以及後來處於劣勢的人們，他成功創建了由政府贊助的健康保險的模式。 美國前總統艾森豪威爾（Eisenhower）則專注於1956年《受撫養人醫療法案》的一部分，即對軍事人員提供服務，這也開始為高齡人士的服務機構鋪平了道路。 1965年7月30日，這項計劃在美國前總統林登·約翰遜（Lyndon … Read more

紅藍卡F計劃與C部分的對比 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 先跟大家簡單介紹一下，紅藍卡分為四個部分（A/B/C/D部分），另外有A到F計劃。 所以大家要有一個紅藍卡的部分和計劃的概念之分，不要混淆。 「點看」更多詳盡的英文資訊 「點看」紅藍卡指引手冊 從上圖可見，你可以選擇用A或者B部分，但不包括藥物，所以要另外購買D部分。 但其實80%-90%的人會參加紅藍卡的C部分，因為C部分=A部分+B部分。 C部分就是俗稱Medicare Advantage，優質計劃部分。 大家可能會從電視廣告中聽到什麼F計劃和G計劃，這就是我們接下來要介紹的紅藍卡計劃，如上文提及的，計劃分為A到F計劃。 這些字母計劃是紅藍卡的輔助計劃，其實C部分有不用付錢的“全包宴”，那麼為何仍有人願意每月多付幾百月來買F或G計劃呢？ 「點看」紅藍卡的歷史 因為如果老人家多病痛，甚至是重病患者的話，如患有B型肝炎，癌症，艾滋病等重症，並且不符合白卡條件的人，他們就會願意每月多花這幾百元來參加輔助的字母計劃了。 F計劃全包宴從2020年開始，就不接受新病人，因為參加人數太多了。 所以就有G計劃的出現。 C部分不覆蓋紐約最好的癌症醫院，如MSK（排名第二），有癌症的病人，多付幾百元參加無網絡的Medicap計劃。 「點看」最新2020美國最佳癌症醫院排名 A-F計劃和C部分的最大差別就是醫生網絡。 所有Medicap均沒有醫生網絡限制，全美收紅藍卡的醫生均覆蓋在內，這可算是一個高等計劃。 而不用錢的C部分，就有網絡限制，病人就只能選擇網絡內的醫生了。 「點看」更多詳細英文資訊介紹 如何通過星級評價來選擇紅藍卡計劃？ 紅藍卡使用星級評價系統來衡量紅藍卡優勢計劃和紅藍卡D部分的執行情況的好壞。 評分針對紅藍卡計劃在幾個不同類別中的執行情況進行評定，包括護理質量和客戶服務。 評級範圍從1到5顆星，其中5顆星最高，而1顆星最低。 什麼是F計劃，G計劃和Medigap？ 只要您擁有了聯邦醫療保險輔助保險計劃（Medicare）的A部份和B部份後，您可以選擇購買一項包含Medigap F計劃或G計劃的D部份，又或是選擇聯邦醫療保險Medicare Advantage計劃。以下我們來討論您所擁有的選項。 「點看」美國老人醫療保險 聯邦醫療保險輔助保險F計劃 一、承擔A部份醫院和B部份的門診自付額 二、支付您20％的B部份的定額手續費/掛號費 三、承擔B部份的超額收費 四、沒有指定的醫療護理機構。您可以選擇任何醫生 五、不需要推薦/轉介的程序 六、保證可續保 聯邦醫療保險輔助保險計劃（Medigap plans）可以是F部份或G部份。您有義務達到B部份與G計劃的自付額（deductible）。 「點看」怎樣幫父母買醫療保險 聯邦醫療保險輔助保險計劃（Medigap Plan）均不包含處方。僅有D部份或者聯邦醫療保險 Medicare Advantage計劃含有處方藥的部份。 注意：您可以購買聯邦醫療保險 Medicare Advantage計劃，但不能同時擁有聯邦醫療保險輔助保險計劃(Medigap，俗稱紅藍卡)以及聯邦醫療保險 Medicare Advantage計劃。 聯邦醫療保險C部分對比Medigap如何選？ 為讓Medicare有限的醫療資源能被合理與有效運用，上文介紹了配套的「聯邦醫療保險優惠計畫Medicare Advantage Plan （簡稱Part … Read more