美國老人醫療保險

新移民老年人實況

很多新移民經過多年艱辛打拼,加上多年的默默等待,終於可以在美站穩陣腳,拿到身份。當然就會想把父母接過來安享晚年,但父母多數都已年紀老邁,除了怎樣為這些年長的父母或親屬辦理綠卡和永久居留權之外,如何獲得醫療保險也是一個備受關注的問題,畢竟老年人病痛較多,即使沒有大病,小毛病也是避免不了的,所以也就離不開看醫生,這意味著有醫療保險是多麼重要。

眾所周知,在美國看病是極貴的。在美國,一半左右的個人破產並不是因為商業失敗,而是因為巨額的醫藥費。因此,在美國養老,沒有醫保是一件無法想象的事情。 不過,如果有了公費醫保,一切就輕鬆得多了。美國的老人福利政策規定,年過65歲的老人,看病基本上不用掏多少錢,住院的費用也很少。不過,這一切的前提條件就是加入兩大公費醫保體系——Medicaid和Medicare。貧困者醫療補助保險叫Medicaid,聯邦醫療照顧保險叫Medicare。

美國老年人怎樣參加醫療保險?

美國的老年人多數通過參加聯邦政府管理的Medicare 老年人醫療保險得到醫療保障。

參加Medicare 老年人醫療保險需要年滿65周歲,並且在美國工作並納稅至少十年以上。獲得美國綠卡的老人在移民美國滿五年後也可以自費購買Medicare 醫療保險。

持非移民簽證去美國訪問居住的老人,例如旅遊、探親,通常不能參加美國本土的老年人醫療保險。

什麼是Medicare 聯邦政府老年人醫療保險?

 

聯邦醫療照顧保險(Medicare)-老年人的公費醫療

它是美國聯邦政府為65歲或以上老年人,不足65歲但有長期殘障的人士或者是永久性腎臟衰竭患者提供的政府醫療保險。申請者必需是美國公民或永久居民,申請者本人或配偶已向國家繳納醫療保險稅(Medicare Tax)10年(40個季度)以上者才有資格申請。

如果您是合法移民並居住滿5年,但沒有在美國工作或交納醫療保險稅滿10年,那麼您在滿65歲以後,暫時還不能得到免費的Medicare醫療保險。但您可以自己繳費購買Medicare醫療保險A計劃——即住院保險。同時也可以與其它Medicare成員一樣,自費交納保險費購買Medicare的B計劃和D計劃,或者其它私人醫療保險。

Medicare醫療照顧保險項目由聯邦政府管理,各州實行統一政策。

根據平價醫療法的規定,美國公民、永久移民、和在美國合法居住的外國居民都需要參加符合法律規定標準的醫療保險。老年人參加Medicare聯邦醫療照顧保險符合醫療法規定的標準。

聯邦醫療保險Medicare包括以下的四大部份:

A 部份—— 住院護理保險(Hospital Insurance):支付住院費用。保險人的工齡如果超過40 個季點,而且年滿65歲的話,則可以免除保費。但如果工齡少於 40 個季點,則須視情況每月支付費用。

B 部份—— 醫生門診保險(Medical Insurance):B部份涵蓋了醫生的診療費、門診費、以及護理費用,消費者可以自己決定是否購買。須每月支付保險費,直接從民眾的退休金中扣除,就診時民眾須支付20%的自付額。如果已經年滿65歲但仍繼續工作,可以透過雇主申請A部分免費,退休時再申請B 部分。

C 部份——醫療進階計劃(Medicare Advantage):C部份是由私人保險公司和聯邦政府合作,提供相關的醫療服務——除了處方藥的費用外, 有些計劃提供額外福利, 像是預防保健和健身等服務。大多數情況下,C部分提供者會指定民眾必須使用網絡體系內醫生以及醫院,否則會負擔額外的保險費。

D 部份—— 處方配藥承保計劃(Prescription Drugs):這個部份主要是幫助民眾負擔處方藥品,可以自由加入。一般來說,加入C部份的民眾,無需再加購這個部份。在遵循政府規範的前提之下,不同保險公司也會提供不同的保費和藥單。加入D 計劃前,民眾應該先確定藥物是否在保險公司的清單之內。

醫療照顧保險(Medicare)的Part A住院保險這部分是強制性的,資金通過政府按員工收入徵收的Medicare保險稅(Medicare tax)來籌集。雇主和僱員需要分別繳納工資收入的1.45%,總計收入的2.9%用於支付住院醫療保險。這樣,當您年滿65周歲後,就可以獲得Medicare住院保險,不需要繳納這部分的保險費。

在平價醫療法案實施後,個人年收入超過20 萬美元或者家庭年收入超過25 萬美元的高收入者還需要繳納超出上限部分收入的0.9% 作為Medicare 補充稅。

其它部分的Medicare 聯邦醫療保險(Part B 、Part C 、和Part D )屬於自願參加的性質,參加這些保險計劃必須每月額外繳納保險費。

您可以點擊這裡閱讀美國社會保障局網站公佈的關於Medicare保險的中文簡介,或者進一步閱讀英文版的2019 年《 Medicare與你指南 》 了解聯邦醫保覆蓋的醫療服務範圍和醫療費用自付比例等更多信息。

低收入的老年人如果無力承擔醫保的自付費用,美國政府允許其同時申請低收入醫療補助保險(Medicaid)。Medicaid 保險可幫助支付Medicare 醫療保險的費用。

Medicare 聯邦政府老年人醫療服務電話

如果您有任何問題,可以聯繫聯邦醫療照顧和醫療輔助服務中心(Centers for Medicare and Medicaid Services)。他們的電話服務中心提供七天二十四小時全天候服務。服務中心的號碼是1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)。

怎樣申請紅藍卡Medicare 醫療保險?

一般情況下,領取美國 Social Security 社會保障的老人在滿 65 周歲時,或者 65 周歲以下的殘障人士在領取 Social Security 殘障社保金時可自動參加 Medicare 保險的 Part A 和 Part B 計劃。

其他符合條件的老人,可在65周歲生日前的三個月和生日後的三個月這段時間初次申請Medicare保險。您可以在聯邦政府Medicare網站申請,或者通過Social Security社會保障署申請Medicare保險。

如果錯過初次申請期,可在每年的1月1日~3月31日之間申請Part A 和Part B 保險。

當您申請了 Medicare Part A 和 Part B 保險後,就不必再每年重新申請。Medicare 保險部門會寄給你新的保險卡,卡上有你的 Medicare 保險號。

每年的10月15日到12月7日是Medicare的Part C和/或Part D計劃的開放申請期。在開放申請期內,您可以在聯邦政府Medicare網站比較和選擇下一年度的Medicare Part C 或Part D 保險計劃。

如果您年齡在65周歲以下,在等待參加Medicare保險或者等待Medicare保險開始生效,在短時間內需要一定的保障,可以考慮申請短期醫療保險作為過渡時期的保障。

聯邦Medicare保險計劃通常不包括牙科/和或視力保障。您可以額外申請牙科保險計劃或視力保險計劃用於驗光配鏡。

紅藍卡Medicare醫療計劃

可通過點擊上方標題,然後根據你的居住地的郵編,查看合適你的各種紅藍卡醫療計劃,包含簡單的介紹,如合適你條件的保險公司,保險計劃,保費,計劃簡介等的資訊。

當然,你也可以選擇直接致電我們咨詢。

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美國老年人Medicare福利活動簡介

點擊上方標題,可以查看有關於老年人的一些福利,健康生活,活動資訊

移民美國後老人是否有資格參加Medicare – Medicare紅藍卡申請條件

(1)在美國工作並交納醫療保險稅十年以上者

如果您在美國工作,並繳納醫療保險稅(Meicare Tax)十年或者四十季度以上,那麼當您滿65周歲後便符合免費加入Medicare的條件,可以參加Medicare A(住院)保險,即不用再支付保險費。

如果需要,您可以購買Meicare B (門診)保險以及Medicare D(處方藥)保險作為補充保險。

根據2019年標準,如果個人年收入低於85,000美元,購買Medicare B 保險(門診)的保險費最低為每月135.50美元。

如果個人年收入高於85,000美元或者家庭年收入超過$170,000美元,那麼需繳納更高的Medicare Part B保險費,根據收入,2019年的保險費從每人每月$189.60美元~$460.50美元不等。

購買Medicare D (處方藥)的保險費,如果年收入低於85,000 美元,2018 年平均保險費每月45 美元左右。年收入高於85,000 美元,Part D 的保險費平均從每月60 美元~130 美元不等。不同保險公司的價格不同。

(2)合法移民美國滿五年,但沒有在美國工作或交納醫療保險稅滿十年者

如果您合法移民到美國並居住滿五年,但沒有在美國工作或交納醫療保險稅滿十年,那麼在滿65周歲以後,不能得到免費的Medicare 醫療保險。但您可以自費購買Medicare 醫療保險。

沒有繳納醫療保險稅的移民在持有綠卡超過五年以上,並且年齡滿65周歲後,可以向政府的Medicare項目繳納保險費購買Medicare醫療保險Part A住院保險。同時他們也可以與其他Medicare成員一樣,自費交納保險費購買Medicare Part B和Part D等其它補充保險計劃等。

根據2019 年的標準,參加Medicare Part A 住院保險(住院)的保險費大約最高為每月437 美元。

如果個人年收入低於85,000美元,購買Medicare B 門診醫療保險的保險費最低為每月$135.50美元。

如果個人年收入高於85,000美元或者家庭年收入超過$170,000美元,那麼需繳納更高的Medicare Part B保險費,根據收入,2019年保險費從每人每月$189.60美元~$460.50美元不等。

購買Medicare Part D處方藥保險的保險費,如果年收入低於85,000美元,2019年平均保險費每月45美元左右。年收入高於85,000美元,Part D的保險費平均從每月60美元~130美元不等。不同保險公司的價格不同。

(3)移民美國不滿五年,或者年齡不滿65周歲者

如果您是美國的合法移民,有綠卡但沒有達到居住五年的標準,或者年齡不滿65 周歲, 那麼您不能購買聯邦政府的Medicare 醫療保險。

許多人在移民美國後接他們的父母來美國團聚移民。如果您的父母來美時已經超過65周歲,沒有在美國的工作經歷或者沒有繳納Medicare稅十年以上的條件,他們在剛剛移民到美國時也不能夠自動獲得Medicare的醫療保險資格。

根據醫療法的規定,在美國居住的綠卡移民通常也需要和美國公民一樣參加符合醫療法標準的長期醫療保險。那些獲得綠卡的年齡超過65周歲的老人,可以在政府醫療保險市場申請Obamacare保險。如果家庭收入低於政府規定的標準,也可能在申請保險時得到政府的保險補貼,降低保險費用。

如果年齡不到65周歲,可以通過私人醫療保險市場申請個人/家庭長期醫療保險,家庭收入低於政府標準時也可能申請政府醫療保險補貼。私人醫療保險市場有更多的保險品種供選擇。

醫療保險計劃通常不包括牙科/和或視力保障。您可以額外申請牙科保險計劃或視力保險計劃用於驗光配鏡。

不能參加Medicare 醫療保險的老人怎麼辦?

根據平價醫療法案(即Obamacare)的規定,美國公民、合法移民、和合法的長期居民都需要參加醫療保險。如果您不能參加聯邦政府的Medicare 醫療保險,可通過醫療保險市場申請私人醫療保險。

Obamacare 醫療保險的開放申請期每年年底到下年年初。少數州的開放申請期更長。在這個開放申請期內美國的本地居民可以申請2020年的本土居民長期醫療保險。

在過了開放申請的截止日期後,只有經過政府批准的生活變遷事件,比結婚/離婚、離職失去原來的保險、搬遷等生活變遷事件,可以在事件發生的60天之內作為特殊情況申請長期醫療保險。

那些持B1/ B2 或其它非移民簽證去美國旅遊、探親、居住的老人可以作為外國訪客申請Cigna醫療保險得到醫療保障。

持非移民簽證去美國旅遊、探親、訪問的老人怎樣參加保險得到醫療保障?

如果您準備去美國旅行,可以選擇Cigna美國旅行醫療保險。這是一種保障範圍全面、價格合理的綜合保險計劃,提供全面的醫療、緊急救援、和各種旅行意外保障,適合出國旅行人員的需要。

如果發生意外情況,比如車禍或嚴重疾病,醫院所產生的費用將大大增加。如果您面臨緊急的醫療情況,個人醫療保險可以幫忙覆蓋驚人的費用。主要醫療保險是一種覆蓋範圍,為住院和門診等普遍的醫療服務提供保障。這種醫療保險可以為你在日常看病,預防性護理和其他醫療服務方面節省費用。

Cigna的是PPO計劃。覆蓋全球所有醫生/醫院,唯一區別就在於某些醫生/醫院有跟Cigna簽約,挑選這些的話,就無需擔心賬單問題。Cigna會自行跟醫生結賬。

此計劃沒有自付額,沒有co pay掛號費。

你們只需提前跟Cigna預約,然後直接看完病就可以走(Cigna會直接與醫生結賬)只需首次看病前致電Cigna安排好,之後再次去看該醫生則無需多次預約。

而沒有在覆蓋網絡範圍內出現的醫生,你們只需要提前告訴Cigna,他們就會幫你安排好。更多詳細資料請點擊此處查看

對於新移民父母的一些建議

1. 頭五年新移民不能用聯邦福利(不能買紅藍卡,不能用白卡),各州福利救濟不一樣,在深藍州頭五年可能有一些州福利。我州現在沒有。

2. 但是,頭五年新移民可以買奧巴馬醫改,

https://www.healthcare.gov/blog/10-things-immigrant-families-need-to-know-about-the-marketplace/

3. 沒有工作經驗的美國人(包括移民五年以上)可以高價買紅藍卡,注意,沒有工作經驗的美國人,不能享受低價白卡,但是可以花錢買紅藍卡,A部份(住院保險),B部份(醫療保險),D部份(醫藥保險),總共一人一個月保費大概九佰元。當然因​​人而異。

比如這個鏈接說,紅藍卡A部份高價是一個月422​​元,B部份 $134, D部份 看你自己買的保險計劃而定。

https://www.medicare.gov/your-medicare-costs/costs-at-a-glance/costs-at-glance.html

注:C部份是私人公司賣的A/B部份的計劃,等於是A/B部份的個人選擇。所以費用不計。

4. 另外,除了醫保以外,我不鼓勵中產家庭的父母去濫用福利救濟(如“白卡”)。因為這有可能被定義為“公共負擔”。

美國老人醫療保險注意事項

許多高齡僑民在美國有了俗稱「紅藍卡」的聯邦醫療保險(Medicare)後,就以為能夠高枕無憂,但這其實是錯誤觀念!參加紅藍卡(Medicare,又稱聯邦醫療保險)應避免以下幾個錯誤,否則將付昂貴代價:

錯過最初加入期:一有資格加入紅藍卡,你有7個月的時間登記,從你滿65歲那個月的前3個月開始,一直到滿65歲那個月的後3個月為止。錯過期限將被罰,每拖延12個月,Part B的保費可提高最多10%。若你沒資格免費獲Part A,需付保費,也會被罰。

錯過每年開放加入期:每年10月15日到12月7日可重新加入紅藍卡計劃,若是錯過,第二年你得用原來的計劃,可造成問題和多花錢。更糟的是若這項計劃不再於你住的地區提供,你可能沒有醫療保險。

未未每年審查紅藍卡政策:你的Medicare Advantage計劃的規定、限制和網路選擇,可能每年不同,所以每年在開放加入期都應審查計劃,例如保險公司提高保費到一個地步,你負擔不起,或是你需要的處方藥不再給付。

未檢查計劃的網路:你的Medicare Advantage計劃若是HMO,所有非網路內服務都不給付。若你的計劃是PPO,你可選擇網路外的服務,但共同付款會高很多。

以為費用獲給付:不同的紅藍卡計劃,給付不同的醫療費用。例如Madigap和Medicare Advantage的給付就不同。而且有些費用沒有任何計劃給付,例如養老院。所以看醫生前,先確定自己要付多少錢,以免接到意外帳單。

新移民老年人醫療保險(Medicare)常見問題

紅藍卡Medicare醫療保險是甚麼?

問: 聯邦醫療保險是甚麼?
答: 聯邦醫療保險是一項由聯邦提供的健保計劃,為 65歲或以上、以及一些較年輕而正在接受社會安全殘障福利的人士而設。

問: 聯邦醫療保險與聯邦醫療補助(Medicaid)有何分別?
答: 聯邦醫療保險是一項由聯邦提供的健保計劃,為 65歲或以上、以及一些較年輕而因殘障而合資格的人士而設。而聯邦醫療補助則是一項由州政府提供的計劃,為低收入者提供健康承保。

問: 聯邦醫療保險優勢計劃是甚麼?
答: 聯邦醫療保險優勢計劃(C 部分)是由私營公司所提供的健保計劃,為傳統聯邦醫療保險的替代方案。

問: 我將在數月後滿 65 歲,我應在何時申請加入聯邦醫療保險?
答: 假若你(或配偶)有受到現任僱主所提供的健保計劃所保障,你便可以延遲申請聯邦醫療保險,直至工作完結為止。否則,你應在年滿 65 歲的不久前申請加入聯邦醫療保險。

問: 如何註冊加入聯邦醫療保險?
答: 你可以到社會安全福利部門辦理補領聯邦醫療保險卡的手續。

問: 我想確定自己瞭解D部分的承保缺口 (又稱「甜甜圈洞」,doughnut hole) 。可否告訴我它是甚麼?
答: 原本若你跌進承保缺口,你必須自行支付所有的處方藥費用。但在2011年後,缺口便因法案通過而一直在縮窄。

問: 如果我是低收入人士,可否獲得處方藥費用補助?
答: 可以。你可以申請「額外補助」(Extra Help) 計劃,此計劃為收入在某水平下的人士提供低成本或被降低成本的聯邦醫療保險D部分處方藥承保。

問: 聯邦醫療保險有哪些不同的部分?
答: 聯邦醫療保險有四個部分,分別提供不同類型的承保:A 部分 (醫院保險)、B 部分 (醫療保險)、C 部分 (聯邦醫療保險優勢計劃, Medicare Advantage) 以及 D 部分 (處方藥承保)。

問: 傳統聯邦醫療保險 (Original Medicare)是甚麼?
答: 傳統聯邦醫療保險是一項按服務而付費的健保計劃。這意味著你可以在美國任何地方選擇任何接受聯邦醫療保險的醫生或醫院,而聯邦醫療保險將支付其賬單份額。

問: 聯邦醫療保險輔助計劃 (Medigap)是甚麼?
答: 聯邦醫療保險輔助計劃是私人保險,負責支付傳統醫療保險計劃中的自付費用。

問: 如何註冊加入聯邦醫療保險?
答: 你可以到社會安全福利部門辦理補領聯邦醫療保險卡的手續。

問: 聯邦醫療保險是否支付我所有的醫療保健費用?
答: 聯邦醫療保險並不支付你的所有醫療保健費用。你必須支付保費、扣除額及共付額。至於你所需要支付的金額,則根據你所選擇的聯邦醫療保險計劃而定;在某些情況下,亦會受到你的收入而影響。

問: 我可以到哪裡找到有關聯邦醫療保險疑問的答案?
答: 你可以向兩個負責處理聯邦醫療保險的各方面問題的政府機構求助 — 社會安全局與聯邦醫療保險, 或聯絡你當地的州政府健保援助計劃 (State Health Insurance Assistance Programs, SHIPs),它們提供個人諮詢,解答關於聯邦醫療保險的問題。

紅藍卡Medicare權利與保障

問: 聯邦醫療保險的受益人有哪些基本權利和責任?
答: 不論你擁有哪一種聯邦醫療保險承保,你都具有一定的權利和責任。

問: 須由我的醫生向聯邦醫療保險申請費用索賠, 還是由我直接向聯邦醫療保險申報?
答: 一般來說,根據法例規定,接受聯邦醫療保險的醫療提供者須為承保者向聯邦醫療保險申請費用索賠。

問: 當醫生「選擇不參加」聯邦醫療保險時,是甚麼意思?
答: 如果你去看一個選擇不參加聯邦醫療保險的醫生,你便需要支付全額費用。

問: 當我的承保處方藥清單 (formulary)有所改變時,聯邦醫療保險D部分處方藥計劃會否通知我?
答: 在特定的情況下,你的藥物保險計劃必須通知你其承保及價格的變化。

紅藍卡Medicare應到哪裡尋求協助

問: 如何在我的所在地區找到一間核准銷售聯邦醫療保險輔助計劃(Medigap)的保險公司?
答: 你可以在聯邦醫療保險的網站上找到一份完整列表,或致電聯邦醫療保險專線或你所在州的保險部門。

紅藍卡Medicare舉報聯邦醫療保險詐騙

問: 我應向誰舉報聯邦醫療保險的詐騙案?
答: 聯邦醫療保險監察長辦公室專責調查聯邦醫療保險的詐騙案,歡迎聯邦醫療保險的受惠人提供線報。

 

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