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紅藍卡的承保內容、費用和重點?

紅藍卡的承保內容、費用和重點?

美國醫療費用的高昂程度眾所周知,如果在這裡養老卻沒有醫療保險,那簡直是讓人不敢想像的事。雖然美國政府開辦Medicare聯邦醫療保險多時,但從老人保險制度而言,這並不完全是一般人想像中的「社會福利(Social Welfare)」。

它和北歐國家由政府提供各項福利,照顧大大小小的所有需要不同;就連台灣「全民健保」的低保費與低自負額,對國力強大的美國政府而言,也是負擔不起的沉重壓力。

大家都知道,在美國不論住院、門診或取得藥品,都需付出高額的費用,更別提要滿足這些需求時的過程,要預約以及往返醫院、藥局等各地,浪費的時間更是難以估算。如果這些狀況發生在老人家身上,他是沒有收入又沒有保險,交通往來與言語溝通的能力更不太夠,這可真叫我們的長輩「不敢生病」也「不敢看醫生」。

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如何正確地取得聯邦醫療保險,減輕老人家就醫求診的經濟負擔,同時可在住家附近的醫療網內,儘量尋求語言相通的華人醫師來交換意見,更可降低老人家對求診的恐懼與充分反應病情,可謂一舉數得。

「點看」美國老年人紅藍卡計劃

即便聯邦醫療保險的保障內容,不一定完全滿足所有老人的需要,我們在求診時也得支付一定比例的代價,可是這比完全靠自己可強上許多。而且各州還會對經濟能力不夠的老年人,設有特別的補助辦法可供求助,所以大家一定要深入了解聯邦醫療保險的保障內容。

紅藍卡A部分

目前在Part A部分,首要保障項目便是住院(Hospital Care)。根據美國社會安全局的規定,在「住院基準計算期」(Benefit Period)內,住院第1~60天的自負額度為$1,316元(就算住一天也是$1,316),超過的部分由聯邦醫療保險負擔;第61至90天,每天要自付$329元;超過90天後每天$658元。

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要留意的是,如果住院超過90天之後,會用到每個人一生中只有一次60天的「終身限額(Life time Reserve day)」額度。換言之:某一年住院150天(90+60),以後的每年就只能有90天的住院限額。而如今規定已更嚴格,「住院基準計算期」會由每次出院60天後重新開始計算,並且無上限(No Limit),這就表示每年的住院若非連續進行,你的$1,316元自付額要付出好幾次。

此外,Part A部分所保障的還有:

[1] 專業護理機構照料(Skilled Nursing Facility Care);

[2] 非監護性或長期療養的養老院照料(Nursing Home Care);

[3] 臨終安寧護理(Hospice);

[4] 家庭醫療護理(Home Health Service)。

這些項目表面上看起來很好,但除了住院以外,其它項目有諸多的限制,例如最多可使用100天。據統計顯示,美國政府所核准住療養中心的只有3%(可以考慮長期照護Long-Team Care來補足);另外一般讀者容易誤解的地方,會以為住院時的醫師費用由此Part A來付,實際上醫師診察是由Part B所給付,所以害怕莫名收到高額診療費帳單,Part B是絕對要購買的項目。

「點看」紅藍卡醫療保險常見問題

如果您之前因誤解Part B保單內容而未購買,不用擔心,每年有一次機會在1月1日到3月31日共三個月可向社會安全局申請,而後於當年7月1日生效,這個部分我們會再有專文討論。

紅藍卡B部分

在Part B部分,主要項目則是醫師(家庭醫師、專科醫師)門診、門診手術、檢驗。要特別注意的是每年的第一次看醫生,得多交一筆自付額。這筆自付額從2016年的$166元,在2017年已調漲至$183元;之後每次看診則需自負當次費用的20%,這個款項一般稱作Co-Pay。至於其它項目則包括:

[1] 終生只有一次的「歡迎加入聯邦醫療保險(Medicare)」免費體檢,以後有每年一次的免費醫療評估(Wellness)。

[2] 僅限美國使用的救護車、急診室(Ambulance services);

[3] 特定預防檢查:乳房X光攝影(Mammograms)、子宮頸抹片檢查(Pap Tests)、骨質密度(Bone Mass)、骨盆腔檢查(Pelvic Exams)、攝護腺癌(Prostate Cancer);

[4] 非常少數種類的處方藥;

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[5] 洗腎;

[6] 預防注射:流感(Flu Shot)、B型肝炎(Hepatitis B Shot)、鍊球桿菌肺炎(Pneumococcal Shot);

[7] 耐用醫療設備。

如何通過星級評價來選擇紅藍卡計劃?

紅藍卡使用星級評價系統來衡量紅藍卡優勢計劃和紅藍卡D部分的執行情況的好壞。

評分針對紅藍卡計劃在幾個不同類別中的執行情況進行評定,包括護理質量和客戶服務。 評級範圍從1到5顆星,其中5顆星最高,而1顆星最低。