懷孕保險

(已懷孕人士)能否在美購買保險?

赴美產子熱潮

想像一下,即使您在美國沒有永久居民身份或綠卡等相關身份證明文件,但也可以合法獲得醫療保險,這對於那些想來美生子的人來說,這可是天大的喜訊啊!

上圖是中國江蘇省省會南京的一名路人為一家幫助女性前往美國分娩的公司做的廣告

是的,這在紐約州是合法的,紐約可能已經成為赴美生子的第二大熱門地。這就是通過旅遊或者探親途徑來到美國,然後留在這邊待產,等孩子一出生,便可以自動擁有美國的公民身份了。就像著名電影“北京遇上西雅圖”中,女主角湯唯來到美國西雅圖待產。

來看看老外的太太在中國生產的個人感受


其實赴美產子的熱潮一直都在,很多人仍然十分嚮往到美國生孩子,這可能是因為外國的醫療技術,生活環境,空氣質量,教育水平,反正就是各種“軟件硬件”上的優勝,讓我們來看看作為美國公民的好處吧

可能就是這種種因素導致大家都想方設法來美國生子,即使美國的醫療費用這般昂貴,尤其是在嬰兒出生之前和之後,懷孕的醫療費用非常高。對於我們所在的城市紐約市來說更是如此,所以只能是有一定經濟條件的家庭才負擔得起。

月子中心經營者被捕

继2015年联邦政府扫荡南加州尔湾华人月子中心案例之后,1月31日,加州中区联邦检察官再次针对3家华人月子中心及其19位经营者(包括接受服务的孕妇)提出指控诉讼,并在尔湾抓捕3名华人月子中心业者,轰动社区。

其實,很多月子中心都是非法經營的,甚至那些經營者從孕婦未到美國前就提供“一條龍服務”,包括教唆孕婦在入境美國時欺骗移民签证官,谎说来美短期旅游一两个星期,或两三个月。但是进入美国后便直奔月子中心预备产子。 这类和移民局签证有关的属于签证欺诈(Visa Fraud)。其次,多数孕妇来美国高消费,花几万元住月子中心,或豪华酒店,但是生小孩时谎报低收入,生子只花几千块,甚至不用付费。这些高昂的生产住院医疗费用,最终都由联邦政府,或州政府买单,涉嫌欺诈享受福利(Welfare Fraud)。以及,与不实申报收入的欺诈逃税有关的税务欺诈(Tax fraud)。

也許大家不知道,其實在國內也可以預先購買美國的商業保險,這種全費的醫療保險是可以允許來美產子的,因為這被認為自付的費用,並沒有佔用政府資源,所以是合法的。只要孕婦在簽證和入境時坦白告訴面試簽證官來美的目的,並且提供相關的證明文件,如全費保險證明,就不會有問題的了。

醫療保險 vs 月子中心?

在月子中心雖然有經驗豐富的月嫂照顧,但在生產過程中,如果遇上什麼意外情況,如將在下文提及的“臍帶繞頸”等其它特殊情況,月子中心都是會將產婦送到醫院的急救室;又甚至另一種來美產子的情況,就是直接付給醫生現金(約需1至2萬美元),這是順產情況下的費用,但如果出現其它突發情況,費用就遠高於此了。

但無論是月子中心還是直接找醫生(付現金),一旦出現意外情況,他們都不負責的,費用也需自己承擔!但相反,如果有購買保險,無論出現什麼情況,保險公司都將承保你在生產中遇到的所有費用。

並且,月子中心的質量參差不齊,時不時都有關於月子中心的新聞傳出,例如幾月前的“月子中心刺婴案:华人月嫂为何向婴儿挥刀”,如不慎選到質量不好的月子中心或月嫂,後果則不堪想象。

美國產子經驗分享

美國分娩的基本費用約為3,000至15,000美元,這個金額只是指“順產”的情況下,不包括突發性的任何其它情況。在緊急情況下,剖腹產的費用可能在10,000美元到50,000美元間(甚至更高)

如果您或您的家人懷孕並想要前往美國,那請記得確保您在美國境外購買的旅行保險計劃是否涵蓋任何與懷孕/產婦相關的醫療費用

在此,我們打算與您分享有關孕產婦程序的醫療旅行保險的詳細信息,這是沒有任何條件限制的

以下是我的個人親身經歷:我孩子在他出生時遇到了並發症,臍帶繞頸 Nuchal Cord,頸部繩索與在輸送過程中纏繞在嬰兒頸部周圍的臍帶有關,因此妨礙了正常的輸送。

當時我在產房被嚇壞了!由於這種出生並發症,在經歷25個小時後,醫生判斷再不剖腹就會有生命危險的情況下,最終還是被剖腹產了。

我認識一些遭遇不幸事件的人,延遲分娩實際上已經對小孩造成了終身影響,因為出生時缺氧可能導致他的大腦終生受損,這對他的一生都是一個無法彌補的遺憾,如果因為金錢或沒有保險這些外在因素,導致孩子終生受損,這又該由誰來買單呢?!

再告訴你一個真實案例,今天有位客人來找我們咨詢關於懷孕的保險,他告知我們他的醫生告訴他們不收保險,要收現金2萬元。但隨後我們致電那位醫生確認保險事宜時,醫生就說他們收保險的,知道這代表什麼嗎?因為醫生報稅很高,所以他們就欺騙客人說自己不收保險,要求客人付現金,那就不用報稅了,但由我們保險經紀人出面協調后,問題就得以解決了,因為醫生知道我們對這方面有專業的知識,不是隨便可以忽悠過去。所以只能把事實真相告知。而且你要知道2萬美金,這只是順產的費用,如果生產過程中,像上述所說出現任何突發意外,在沒有保險的情況下,誰去負責這筆昂貴的醫療費用呢?這裡說的可能是幾萬到十幾萬美元的費用!

千萬別抱著僥倖的心態,我們在說的是生命,一件關乎一生的人生大事,保險是你送給孩子的第一份禮物!

適合產子的醫療保險

許多來自中國的人在知情或不知情的情況下使用了“白卡”進行分娩,然而,隨著川普總統上任後提出的一系列政改方案,白卡的申請已經大大減少,因為大家都怕佔用了政府福利,會被定義為公共負擔,然而直接影響他們自身以後的身份轉換申請。並且,現在申請白卡的資格審查已經比以前嚴格多了。甚至如果曾經佔用過政府福利,連之後再次入境美國都會受到影響。

我們有一個真實案例想與你分享,一名美國公民兒童的母親,由於之前在不知情的情況下使用過白卡,導致她在再次入境美國的時候遭拒!

這位母親來自中國深圳,她持的是EB-5綠卡身份,之前被誤導申請使用了紐約州的醫療輔助計劃,導致這般嚴重的後果。

即使在今天,任何懷孕的人都可以輕鬆獲得紐約州醫療補助計劃(白卡),紐約已經通過法律為所有懷孕女士(甚至那些具有合法身份的人)提供醫療保險,而特朗普總統已發布行政命令,要求ICE(移民和海關執法)扣留並遣返,那些最有可能被誤導使用白卡醫療補助計劃的人群就是來自中國的新移民。

儘管那位來自深圳的母親在美國擁有多處房產,但這對於她入境美國是無補於事的。這聽起來可能讓人覺得諷刺。而最諷刺的是,儘管她持有綠卡,但她被告知要列入美國黑名單的那一刻,她將孩子送到美國接受更好教育的夢想就破滅了(我想作為母親想把孩子留在身邊,不捨與他/她分隔兩地)。

她被要求乘坐下一個航班返回中國的時候,其實她已經懷有5個月身孕,她正打算來美國生這第二個孩子,豈料會發生這種事情呢?!

就此事件上,她應該責怪總統奧巴馬還是特朗普呢?美國本來就是一個移民國家,奧巴馬總統與印度尼西亞和非洲有聯繫,特朗普總統與德國和歐洲有聯繫。

在美國,懷孕的外國人一般情況下是無法購買任何覆蓋懷孕和分娩費用的保險計劃。但是,也有例外。

已怀孕人士在美国有什么保险计划选择呢?我们一齐来看看!

医疗保险选择:
一般来说,基乎所有医疗保险的怀孕生育保障都需要被保险人在保险计划生效日后怀孕才获覆盖的。如果你在计划生效之前已怀孕了,你就有可能直接不获受保,或保险公司会把所有怀孕生育保障列为你计划中的不保事项。但是,还是有一些计划可供已怀孕人士选择:

国际旅游医疗保险计划
如果已怀孕的你将会在美国逗留比较短的时间,有些国际旅游医疗保险计划可覆盖因怀孕而引起的妊娠合并症。虽然这不是全面性的怀孕生育保障,但起码这能保障你在怀孕时有机会引起的紧急妊娠合并症。要注意的一点是,这类计划的妊娠合并症保障通常有一个时间表,病症只能在某段时间内发生才能获取理赔,详情请查阅计划的保障条款。

平价医疗法案/奥巴马医改兼容的医疗保险计划(Affordable Care Act / ACA Compliant Plans)
平价医疗法案/奥巴马医改兼容的医疗保险计划,英文为Affordable Care Act Compliant Plans / ACA compliant plan。ACA医疗保险计划是不会排除已有疾病/状况(而怀孕就属于这状况) 。这代表就算你已怀孕,你也合资格购买计划,而且你还能获取ACA计划中的怀孕生育保障。但是你的国际访客身份在各州定义不一,你需要在ACA医疗保险市场的开放购买期(11月1日至1月31日) 查询并确定你的身份是否能做特别申请的安排。

在美国没有医疗保险的情况下治疗怀孕生育:

如果你未能获取医疗保险计划来覆盖你怀孕生育相关的费用的话,以下是一些能帮你在美国减轻怀孕生育相关的费用的方法。

分娩中心或助产士 (Birthing Center or Midwife)
分娩中心设有其本的医疗设备以应付低风险的分娩,同时也具有当妊娠合并症发生时转送母婴到医院的准备措施。一般分娩中心主要应对不需要医生或硬脊膜外麻醉而顺产的分娩。分娩中心收费为$3,000至$4,000美元左右。

妇科诊所 (Women’s clinic)
除了分娩的费用之外,你还需要考虑产前和产后护理,两样加起来的费用也不少。妇科诊所会是孕妇的经济选择,他们按不同等级和需求收费,请在使用前先联系诊所有关产前后护理的实际费用。

还款计划(Payment Plans)
如果没有医疗保险的你还是想去医院做分娩或检查的话,也不是说不可以,只不过你要准确好支付昂贵的医疗费用。若万一你需要剖腹产或发生妊娠合并症,医疗费用可高达$45,000美元。好消息是很多医院都可让你讨价还价和设立还款计划。在分娩或检查之前,请先致电你所城市附近的医院或医生比较一下价格和与他们确认是否能设立较为划算的还款计划。

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