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保險常見問題

有關醫療保險的常見問題

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我在哪裡可以找到我的醫療保險所覆蓋的網絡清單?

您的醫療保險公司可能在其網站上已經列出了各個網絡的提供商,包括網頁和聯繫電話號碼。您還可以通過您醫療計劃的會員服務熱線去幫助您找到相關的網絡提供商。只需撥打醫療保險卡背面的電話號碼即可聯繫到客服人員為您解答問題。

是否在網絡內醫院工作的醫生都屬於網絡內的保險覆蓋範圍?

不一定。例如在網絡內醫院工作的麻醉師,病理學家,放射科醫生或急診室醫生可能屬於非網絡範圍。如果您看到非網絡提供商 - 即使您沒有選擇,都需要按相關規定收費

什麼是醫療儲蓄賬戶 (HSA)?

與醫療投資者HMOPPO計劃相關,此帳戶允許您使用稅前美元來支付您的醫療,牙科或視力計劃未涵蓋但符合相關條件的醫療保健費用的部份。任何未使用的HSA資金在年底會結轉到下一年;如果您停止為該州工作,HSA的賬戶餘額也繼續跟隨您名下。當您有資格獲得HSA並且已經完成所需的步驟時,州會每月為您的帳戶(對於在職員工)存進金額;您也可以把自己的資金添加到HSA中。

我目前在另一個團體保險計劃下投保,但我已經接受了佛羅里達州的職位。根據佛羅里達州醫療保險計劃,我的懷孕是否會被視為已存在特殊情況的條件?

不會。根據“奧巴馬醫保”,已有的條件限制不再適用。

HMOs, PPOs, and EPOs有什麼區別?

有關查看非網絡提供商的這些醫療計劃不同的規則,例如他們是否要求您有初級保健醫生,以及您是否需要轉介才能看專科醫生等問題的相關資訊說明和有用的視頻介紹,請參閱我們的 PPO, EPO, and HMO .

ACA保险计划权益

保险市场的保险计划会承保儿童牙科保险吗?

请问儿童牙科保险的要求是什么?我看过这是所有保险计划必须承保的一项基本医疗权益,但我也听说过这是是可选保险。

这视乎情况而定。如果您的保险没有承保儿童牙科保险是不会有罚款的。而且,在大部分的保险市场,您可以购买不承保儿童牙科的保险。但如果是向保险公司直接购买的健康保险,保险公司必须包括儿童牙科保险,除非保险公司确认您在其他地方拥有儿童牙科保险保障。

儿童牙科保险是ACA自2014年起在所有个人和团体计划中要求的十项基本医疗权益(EHB)之一。但在ACA第1302节(请参阅第61页)中,在保险市场出售的保险,即使没有承保儿童牙科,也属于合资格的医疗保险计划(QHP),只要保险市场可以单独购买儿童牙科保险。

保险市场必须通过医疗保险或独立保险承保儿童牙科保险。但在大多数的州份,只要可以单独购买儿童牙科保险。就可以通过保险市场购买不承保儿童牙科保险医疗保险,即使保单上有小孩。他们只需要购买不承保儿童牙科保险的QHP就可满足ACA的个人要求

大多数的州份都是由保险公司决定是否承保儿童牙科保险。但也有例外。例如,华盛顿州的保险市场要求购买儿童牙科保险;加州全保(Covered California)自2015年开始要求通过保险市场出售的所有医疗计划都必须承保儿童牙科。康涅狄格州的保险市场要求从2014年开始在所有计划中加入小儿牙科承保范围

我看过儿童牙科是新医疗计划中的基本权益之一。这是不是代表我的保险会承保我的儿子的牙套?

儿童牙科是其中一项基本权益,尽管它比其他九种权益复杂。某些医疗保险已将儿童牙科纳入医疗保险中,而许多州份的医疗保险计划则依赖独立的儿童牙科保险,以补充投保人的医疗保险。但一般来说,仅在认为有医学必要的情况下才会承保牙齿矫正,而且各州份之间的法规也有所不同。

犹他州选择要求其儿童牙科保险计划仅承保预防性护理,因为犹他州的保险计划所依据的基准计划并未承保恢复性牙科护理。但其他州份都有更全面的儿童牙科保险计划,并且大多数州份至少在一定程度上涵盖了医疗上必要的牙齿矫正。 但美国牙科协会在2017年末指出,其他三个州份(阿肯色州、科罗拉多州和密歇根州)制定了基准计划,其中并未承保任何医疗必需的牙齿矫正。

HHS让各州份来定义其“医疗必要”,但定义的范围往往非常狭窄。在某些情况下,如果儿童的牙齿错合症严重到足以引起进食或说话问题,则可以承保牙齿矫正。在其他情况下,仅在矫正先天性缺陷(例如腭裂或半面部纤细症)或矫正颌骨手术后才承保牙齿矫正。

非医疗必需的牙齿矫正(有时称为“美容牙齿矫正”)通常不被个人保险市场的儿童牙科保险计划中承保(但雇主赞助的保险计划至少提供部分美容牙齿矫正的情况并不罕见)。请与您所在州份的保险部门和您所在州份的儿童牙科保险公司联系,以了解需要什么及牙齿矫正保险的承保内容。如果您打算使用儿童牙科保险计划来承保医疗必需的牙齿矫正,请确保事先获得保险的授权。

《平价医疗法案》如何承保视力保健?

《平价医疗法案》要求将儿童视力保健作为基本医疗权益之一。因此,对于19岁以下的儿童,无论是通过保险市场或直接在保险公司投保,所有新的个人保险市场计划(生效日期为2014年1月或之后)都会承保视力范围,即是儿童可以获得眼科检查、视力筛查、配戴眼镜或隐形眼镜以纠正视力问题的保障。

儿童视力筛查属预防保健类别,即是直到儿童19岁(只要您有符合ACA标准的计划)就可以免费享受此类保障。但视力筛查不等同眼科检查。 视力筛查可由儿科医生或家庭医生进行,以识别或发现视力障碍。筛查可能无法诊断儿童的状况,但可以指示是否应该对筛查结果进行全面检查。

虽然ACA承保除视力筛查以外的儿科视力保健,但除视力筛查外,其他所有项目均可自付费用,或计入自付额和/或由共同保险承保。但有些保险公司确实为儿童提供免费的眼科检查和眼镜,所以不同的保险公司会有不同政策,因此请阅读您正在考虑的计划的详细资料。

所有医疗保险计划都会承保生育吗?

由于适用于拥有15名或以上雇员的雇主的1978年《怀孕歧视法案》,大型团体医疗保险计划都需要一直提供生育保障。此外,已有18个州份在过去多年通过了要求小型团体保险计划及/或个人保险计划提供生育保障权益。

有些州份甚至在ACA成立之前比ACA就有更严格的要求,而ACA只是填补当中的不足。ACA要求大型雇主(拥有50名或以上的雇员)向其全职雇员提供保险,而《怀孕歧视法案》则确保前产妇护理纳入保险承保范围。ACA也同时要求所有个人或小型团体保险计划将产妇护理纳入法律中基本医疗权益 之一。小型雇主(拥有最多49名雇员)则不需要提供保险,但如果他们为雇员提供保险,则必须包括产妇护理保障。

而且,无权从雇主获得保险的任何人都可以购买个人保险,而每个州份的所有保险计划都承保产妇护理。在2014年1月1日后生效或续签的非祖父/祖母个人及小型团体保险计划都必须承保产妇护理,所以所有在保险市场或保险公司出售的所有保单都必须承保产妇护理。ACA也禁止基于性别的保费差异,因此女性投保时的保费不会高于男性。

在2014年之前,大部分的个人医疗保险都没有将生育保障纳入其基本权益。在某些州份,生育保障可以透过附约形式购买,但保费通常会非常高昂,因为投保人通常都是预计会使用其承保范围而购买,所以定价会比较高。

ACA也禁止医疗保险计划排除已存在疾病的投保人。在2014年之前,即使保险计划不承保任何生育权益,大多数州份的孕妇(及准父亲)也无法从个人保险市场中获得有关保险。

符合ACA的医疗保险计划是否承保堕胎?

有些会,有些不会。但这个不是必须的,而且要过半数的州份中,在保险市场出售的保险是不可以承保堕胎,除非堕胎的原因是涉及强奸、乱伦或是母亲生命受到威胁的情况下。

ACA无法区分联邦资助非及联邦资助的堕胎。奥巴马总统在第13535号行政命令中对此进行了澄清,这与可追溯至1976年海德修正案

ACA及第13535号行政命令清楚指出除非母亲的生命受到威胁或怀孕原因是被强奸或乱伦,否则联邦资金(包括保费补贴和分担费用补贴)不能用于支付堕胎费用。不属于这三个例外的堕胎通常被称为“非例外”、“选择性”或“非海德”。

从2019年保险计划开始,HealthCare.gov会显示每个保险计划有否承保选择性堕胎的信息(即针对强奸、乱伦或母亲生命受到威胁的情况下以外的堕胎)。

在医疗保险市场或ACA发售的医疗保险如何承保自闭症?

答:根据美国疾病控制中心的数据,美国每88名儿童中就有1名患有自闭症。近年来,越来越多州份要求医疗保险计划承保治疗自闭症的服务。

直到2015年,总共41个州份及哥伦比亚特区已经制定了一定程度承保自闭症的保险要求,而有29个州份颁布了法规,要求通过保险市场投保的保险计划必须承保自闭症。但具体内容在不同州份会有所差异。

有些仅适用于个人医疗保险计划,有些则适用与小型团体医疗计划及大型团体医疗计划(没有州份强制性规定用于大型雇主通常提供及美国四分之一的人口的保险类型的自保保险)。强制性规定也会根据不同的治疗而有所不同。

根据《平价医疗法案》,自闭症筛查现在已纳入预防性护理,而且对 18和24个月儿童的费用分摊为零。这种筛查是在拜访儿童期间进行。没有费用分摊的筛查对于自闭症的早期发现和诊断非常重要。

《平价医疗法案》是否包括脊医或理疗师?

答:所有符合ACA标准的个人和小型团体医疗计划都承保物理治疗。一些通过医疗保险市场和保险公司出售的个人保险市场医疗计划会承保脊椎按摩治疗服务,但有许多都不承保。这在很大程度上取决于您的居住地区,因为不同州份的规则会有所不同。

ACA有否要求不育治疗纳入医疗保险?

没有。不育治疗不是十项基本权益之一,ACA或任何其他联邦法律均未规定对此种疾病进行治疗。但这并不表示其不会被承保,因为州份的法规可能会超出联邦政府规定的最低要求。

何謂特殊投保(Special Enrollment)資格?

我一定要買健康保險嗎?

美國健保法規定:從2014年起,年齡介於0至64歲之間的美國公民或永久居民都必須擁有健康保險。如果您住在加州,而且沒有參加政府醫療保險或雇主提供的團體健康保險,您可以選擇購買加州全保Covered California的健保計畫,或透過私人的保險交易市場購買一般健康保險。

加州全保和一般健康保險的差別?

無論您是透過加州全保或私人保險市場購買健康保險,您都可以獲得符合健保法規定、包含10項基本福利的健康保險。
如果您的家庭年收入在聯邦貧困線的138%至600%之間,您可能符合政府健保補助的資格,可以透過加州全保 Covered California 購買健康保險並申請政府健保補助;如果您不想提供個人的報稅資料與收入證明,您可以選擇一般健康保險。
以下是加州全保和一般健康保險的比較:

加州全保
Covered California
一般健康保險
Off Exchange

10項基本福利

✔︎✔︎

符合健保法規定

✔︎✔︎

開放投保期

✔︎✔︎

提供報稅資料與收入證明

✔︎

申請政府補助

✔︎

沒有買健康保險的處罰?

只要是有報稅的加州合法居民,都必須在政府醫療保險、雇主醫療保險、加州全保 Covered California 或是一般健康保險之間擇一投保,否則將會被罰款。2020年每一位無保險者的罰款金額為家庭年收入的2.5%,或者每個成人$695/年,18歲及以下兒童$347.5/年,兩者按金額較高者作爲最終罰款金額。

健康保險的福利分級(銅、銀、金、鉑金)?

依照保障額度的差別,加州全保 Covered California 分成銅、銀、金、鉑金等四種福利等級,等級越高、保費越貴、但需要進行負擔的醫療費用則越低,民眾可根據自己的醫療需求選擇:

我應該選擇HMO、EPO、還是PPO計畫?

健保計畫依使⽤方式分成HMO、EPO、PPO三種,下表說明了三種計畫的主要差異:
PPOHMOEPO Network

在選擇健保計畫時,為了您與家人的醫療權益,要確保計畫中涵蓋您的家庭醫生或喜愛的醫生所在的網絡。

美國健保的十項基本福利?

  • 日常門診服務
  • 急診
  • 住院
  • 婦女分娩與新生兒保健
  • 心理健康和藥物濫用治療
  • 處方藥
  • 復健服務和設備
  • 化驗室檢查
  • 預防性護理服務
  • 兒科醫療服務

何時可以購買健康保險?

在不符合特殊投保資格的情況下,民眾只能在一年一度的開放投保期購買健康保險。

如何申請健保?

2020年的健康保險開放投保期,將於2019年10月15日開始,歡迎聯絡華興保險,協助您申請或轉換2020年的健康保險計畫。

不買醫療保險會有處罰嗎?

紐約州不會被罰款。而新澤西州和加州則會。

只要是有報稅的加州合法居民,在2017年1月31日前都必須要參加政府醫療保險、雇主醫療保險或是一般個人健康保險,否則將會被罰款,罰款金額為全家年收入的2.5%或者$695一個人,哪一個多罰哪一個。

保費和政府補助怎麼算?

加州全保Covered Califorina系統與IRS連線,以1040報稅表格上的家庭人口數和家庭年收入為依據,計算每個申請家庭的健保計畫保費和可獲得的政府補助。

我對我的醫療帳單有疑問?但又不大會說英文怎麼辦呢?

華興保險有專門負責處理醫療帳單的專員,能夠詳細並迅速的幫客戶解釋有關醫療帳單的任何疑問。我們的服務得到過許多客人高度的評價。只要是華興客戶,不管是在英文上有困難或是帳單內容問題,都可以放心把您的醫療帳單交給華興保險來處理。

我是美國新移民,還沒有購買健康保險,只要生病了單單看急診一晚上就需要多少醫療費用。如果購買了健康保險,我在醫療費用方面能獲得何種利益?

在加州如果沒有購買健康保險,只要生病了,單單看急診費用就高達將近上萬元美金。為何美國醫療費用如此驚人?其實美國醫分為很多部門,如急診醫生診治,使用救護車,檢查身體,做化驗,拍X光等。不同部門都會產生不同費用,最後總體加起來的費用就很高。在美國擁有醫療保險,有需要時將獲得一定程度的賠償,有時幾萬元甚至幾十萬元的帳單,最後受保人只需支付幾千塊,其他則由保險公司支付。

我的英文不好當我對保險有疑問時? 有哪些保險公司有中文服務人員呢?

通常各大保險公司都會有中文服務專線或是中文翻譯,譬如Kaiser Permanente、藍十字 (Anthem Blue Cross), 藍盾(Blue Shield of California), Health Net; 華興客戶若對保險內容有任何問題或在語言上有困難,都有專人可以諮詢,為您服務。

接收醫療服務後,隨之而來一張又一張的帳單令人非常心煩。該如何處理這些帳單呢?

如果您不知道該如何處理一張又一張的醫療帳單,請加入華興保險,只要是華興客戶,都可以把帳單整理起來交給華興保險處理,我們將有專業的專員為您處理醫療帳單。

懷孕婦女最好的保險是什麼?

歐記健保一年只有幾個月的開放投保期,如果您錯過了開放投保期,即使您懷孕了,沒有辦法馬上購買到健康保險。建議您在開放投保期間内購買健康保險,給自己接下來一年的保障。
在選擇保險的時候,歡迎您和我們的專業人員瞭解清楚產科服務的涵蓋範圍。我們會根據個人的需要,提供各種類型包括PPO,HMO或EPO的計劃。不會說哪種計畫最好,只有哪種計劃最適合。

我的小孩可以加入我的健康保險嗎?

如果您購買有政府補助的健保計劃,如果您的小孩作爲您的dependent進行報稅,您的小孩可以保在您的健康保險裡面,但是如果您的收入過低,低於聯邦政府貧困線的266%,您的小孩恐怕要進入白卡。建議您為子女購買沒有補助的off-exchange的計劃。如果您全家購買沒有政府補助的計劃,您的小孩可以和您保在一起,小孩最多可以保到26歲。

父母可以作為dependent嗎?

如果您購買有政府補助的健康保險,您的父母作爲您的dependent進行報稅,您的父母可以和您保在一起。如果您申請沒有政府補助的off-exchange,您的父母沒有辦法和您一起投保。

什麼是預防性照護,我需要甚麼樣預防照護?

預防照護以及常規照護的目的在於預防健康問題的發生,或者在健康惡化之前及時發現問題。包含孕期護理,新生血液測試,嬰兒及兒童健診,免疫服務高膽固醇,糖尿病以及癌症檢測,STD測試,男性前列腺檢查,女性胸腺檢查,乳腺X光照片等。詢問您的醫師您需要怎樣的常規檢查和醫學測驗,以及您應該多久進行一次檢查。你的保險計畫也許包含進行這些檢查的計畫表。如果計畫表不符合你的健康需求,可以跟醫師商討進行更改。

個人健康保險有包括懷孕費用嗎?

從7/1/2012 個人健康保險開始都有包括懷孕保險。只要保單生效後懷孕的,就會按照保單內容承保。

如何申請計畫並獲得政府補助?

華興保險是加州全保認證的保險公司,我們擁有百名以上專業的保險經紀,可以為您選擇最合適的保險計畫與申請政府補助,請您帶齊以下資料前往任一家華興保險分行辦理申請:

  • 全家社會安全號碼(SSN)
  • 全家美國護照、公民紙或綠卡
  • 上一年度的税表
  • 最近一個月的收入證明

如果您目前已是加州全保保戶,請同時攜帶:

  • 目前的健康保險資料
  • Covered CA 的續保通知 (綠色信封)

如果有既有疾病(pre-existing condition)的人也可以申請嗎?

可以。從2014年開始,保險公司不能以任何理由拒絕提供申請人醫療保險計畫,無論是既有的疾病狀況或是申請過程中所犯的無心錯誤都不可以被用作拒保的理由。

我保的是HMO的保險,但在緊急的情况發生時,找不到家庭醫生怎麼辦?

通常家庭醫生不在的期間會有一位代理醫生,這種狀況下可以打電話去醫生診所或是醫療網詢問。萬一沒有代理醫生,詢問醫療網內最近的Urgent Care Center。若是情況緊急嚴重的話,可以送急診室。

我想去急診室,但是為何被告知只能用夜間門診(Urgent Care)?

急診室的設施只能用於保險計畫有包含時,它是一個危及生命的情況下,以及當你覺得你的生命處於危險之中時。因為急診室的COPAY費用通常比緊急護理設施高,更別說等待時間通常也比較久。

我應該選擇哪一種健保計畫?

健保計畫依使用方式分成HPO、EPO、PPO三種,為了您與家人的醫療權益,確保您的健保計畫中涵蓋您的家庭醫生或喜愛的醫生所在的網絡,請讓由加州全保認證、獲得最多健保公司授權與獎項的華興保險經紀團隊為您找尋和申請最適合的健保計畫。

我收到這個保險計畫福利單,但不知道該如何處理?

保險福利解說單不等於帳單,它只是您保險公司寄來的通知,告知您保險公司已收到您的醫療支出。實際帳單將會由您就診的醫療機構,於您收到福利通知單約二至三週後寄發給您。

我現在用的是HMO保險,但是我想要的醫生不在目前的醫療網內該怎麼辦?

因為您現在使用的保險是HMO,因此您必須有一位家庭醫生。如果您想要換去的家庭醫生不在目前的醫療網,那麼您需要向保險公司要求更換您的醫療網,繼而更換去您想要的醫生。更換醫療網須在每月15號之前做下月1號生效的更改,如更改日期在當月的15號以後,那麼生效日期則為下下月的1號。

我隨時都可以購買健康保險嗎?

在不符合特殊條件的情況下,你只能在健康保險一年一度的開放投保期可以購買健康保險。2020年健康保險的開放投保期為2019年10月15日至2020年1月,同時,為了讓你和家人的健康保險能夠在2020年1月1日即時生效,你必須在12月15日以前完成申請手續。

投保人是否可以隨意轉換醫療網或家庭醫生?

可以。醫療網和家庭醫生是每月都可轉換。如果您在同一個醫療網內轉換家庭醫生,那麼生效日期為下月1號,如果您在當月沒有約見現有的家庭醫生,那麼更換新醫生的生效日期有可能為當月1號,那麼意味著您可以在更換後一天去看新的家庭醫生。

如果您需要更換醫療網,那麼須在每月15號之前提出申請,做下月1號生效的更改,如更改日期在當月的15號以後,那麼生效日期則為下下月的1號。在更換時,保險公司的工作人員會提醒您是否在該月或者未來短期內與現有的醫生或者醫療網有約見就診,如果有,那麼轉換生效日應在其之後,否則所有費用需自理。

為什麼我的保險價錢還不到renew卻被漲價?

有幾個原因可能是因為年紀跳到下一個年齡段或是搬家之後zip code更改也有可能會調整。請諮詢您的保險經紀。

獲得聯邦政府補助的資格?

參考以下表格,此為紐約州的低收入補助計劃的收入限制:

什麼樣的情況下要去夜間門診(Urgent Care)?是如何收費呢?

要看夜間門診,必須是在您家庭醫生上班以外的時間,或者恰巧您要看的門診醫生休假,才可去夜間門診(Urgent Care)。而您所去的醫療機構,必須是與您所屬的醫療網有合約,費用會照你計畫內容價格收同樣的門診費。

若打電話更改PCP,其生效日期會是何時?

如果在15號之前打電話更改,通常可以在下個月的1日生效。例如:您在6月10號打去更改PCP,則7月1日就會生效

誰可以申請健保改革醫療保險計畫?

年齡0至64歲、擁有美國綠卡或公民身份的加州居民,只要沒有政府醫療保險或雇主提供的團體健康保險,都可以購買加州全保提供的健康保險計畫。

 

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