Category: 汽车保险

教你如何降低车险保费

“车”作为美国最主要的交通工具,可以说是生活中不可或缺的部份,而车保险就变成大家都比较关注的话题了,那么就由我们来介绍一下车保险和如何帮您省保费吧: 首先来列举一下车保的通常项目(coverage): 很多人会关注保费会不会涨价这个问题,注意No-Fault的claim是不会导致你的保费上涨的。包括comprehensive,PIP,uninsured motorist等,各州法律应该也略有不同。大家注意在报价的时候看一下具体的险种介绍。 1.Liability:俗称的半险,必保项目。保的范围是当出车祸的时候是你的责任,用来赔付对方的车(如果是对方的责任则用他的liability赔付你的车,他的车也是他自己负责不用你负责)。里面包括bodily injury和 property damage,分别赔付对方的人和车子(物品)损失。那么我们看到的bodily injury limit都是25k/50k这样的形式,前者是每人每次事故最多赔付额,后者是每次事故总共最多赔付额。property也有limit,所以50/100/50是指liability limit:bodily 50,000/100,000和property50,000。价值高于五万的车还是少,所以我觉得这样一般就够。liability的保费占全保的一半左右(或以上)。(通常买了屋子有家庭的人会选择更高的保额100k/300k) 2. Uninsured Motorist:可选。保的范围是当对方责任,但是对方hit-n-run,或者没有上保险,无钱赔付你的时候,用来赔付自己的损失。但是我的保险上显示只赔人不赔车,不知道别家公司是不是也是这样。我UM的limit同样也是50/100。 3. Comprehensive:可选。当你的车被自然灾害、动物等破坏,或人为破坏(基本可以理解成不是撞车造成的就可以)造成的损失由此项赔付。此项有deductible —— 也就是说,没有赔付限额(limit),但是损失的前$XXX需要自行支付。所以deductible越低,保费越高。比如说,你的deductible是$100,意思是如果我的车遭到损坏,维修费在$100之内,需要我自行支付。如果需要一百以上,则我自己支付$100,剩下的由保险公司全额支付。 4. Collision:可选。当出车祸是你的责任,用来赔付你的车。同样也是deductible性质,我的deductible是$500。也就是说任何维修费,前$500需要我自行支付,余下的由保险公司承担。 5. Personal Injuty Protection(PIP):有些州可选,有些州必选(比如纽约)。无论车祸是谁的责任,都可用来赔付你车司机(in most of the cases,就是你)和你车上的人的医药费。同时可以选择另外cover因为受伤而无法去工作造成的经济损失。同样也是deductible形式。 全险的定义比较宽泛,基本只要有以上五项,就算全险了。但是还有另外一些附加险,价格十分便宜,可以自行选择添加。 6. Emergency Road Service:如果你的车在路上break down,或者没油了,可以用这个保险cover你拖车到最近的维修站的费用(每家保险公司略有不同,有的规定的是mile数);或者你把自己锁到车外面了可以叫他们来开。反正这个每家规定不同,需要看清楚coverage再买。另外保险公司也可能规定必须要买collision/comprehensive才能买ERS。 7. Rental Reimbursement:如果你的车送去维修了,你需要另外租车,这项可以赔付你租车的费用。一样有limit,比如30/900,50/1500,指的是每次每天最多$30或$50,总额最多900/1500。 8. Medical Payments:无论谁的责任,可以cover医药费或者救护车费。 基本主要的保险项目就是这些啦。那么再来介绍一下一般来说会影响保费的因素(Discount)。 1.出事故 file a claim,或者拿violation ticket之后会涨保费,这个大家都知道我就不说了。 2.驾龄:这个基本可以说是最主要的因素。驾龄越长,保费越低。当然这是建立在没有事故记录的基础上的。另外permit会比valid驾照的保费高,而且有些公司根本不给permit保。 3.年龄:年龄越大,保费越低。teenager保费会很高,另外25岁之后保费会下降很多。 4.性别:同样情况下,女生比男生的保费会低很多。 5.婚姻状态:已婚人士比未婚人士保费低,如果有了孩子保费更低。 6.所在地:城市比乡村的保费高,交通越乱保费越高,所在州不同保费也差很多。 (另外租房比拥有自己房子保费高一点)。 另外还有一些可以有折扣的机会,但是同样,有些折扣不能应用在所有公司的。 新车…

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